說起銀行業，大家會第一時間聯想起管理金錢、股票或財富？還是會聯想起薪高糧準、年假日數多，而且醫療福利相當不俗的行業？事實上，銀行業為了令擁有巨額財富的富豪獲得更貼心的私人服務，衍生了為富豪而設的個人財產投資與管理服務，即我們俗稱的 Private Bank（私人銀行）。而今次達人專訪，I am...青年職學平台就請來職學達人 Michael（化名）向各位分享私人銀行客戶經理的入行門檻，究竟做 Private Banker 會否如同我們的幻想，每一天是歎住紅酒賺大錢？

入行動機及門檻

已從事 Private Banker 10多年的 Michael 說，當初成為 Private Banker 主要是考慮到對行業的憧憬，可以在工作期間結職到多位家財萬貫的專業人士。而每一位成功人士的背後也有其成功故事，透過與他們面對面接觸和交流，說不定能為自己帶來啟發。而且「很多人會認為做 Private Banker 可以很歎，空閒時可以與客戶打 golf、飲紅酒，但入行後當然會發現真實情況與預期有落差，未必如理想中般一樣歎。」

被問到 Private Banker 是否屬高門檻職業，Michael 直言「 由於 Private Banker 需要服務高資產淨值客戶，一般要有6至10年在銀行工作的經驗，換言之每一位都需要具備一定程度的知識和經驗，為客戶提供最悉心和最專業的服務。而過去在銀行分行工作的經歷，亦有助你慢慢建立人際網絡，得到愈來愈多客戶的信任，所有的一切亦需要用時間一點一點累積，與客戶一同成長。」

Private Banker 真實工作

Michael 指，Private Banker 主要服務高資產淨值的客戶，協助客戶進行財富管理、財富傳承以及借貸需求處理等。而銀行主要分兩類型客戶，分別是個人（Personal）及商業（Commercial），而 Private Bank 服務的客戶屬於個人客戶最高級的級別，開戶門檻最少要達300萬至500萬美金（折約港幣2300萬至3900萬），坦言「很多客戶的資產其實不止這個數（金額），他們只要打一個電話就會有 Private Bank 幫忙管理這些龐大財富及資產，毋須親身到銀行排隊管理帳戶。」

至於從事 Private Banker 應該要具備甚麼性格特質，Michael 認為，首要是對人的工作感興趣，尤其要喜歡與人交流及接觸；另外要對數字敏感，不要抗拒數學。同時他又建議，同學在中學或大學讀書期間，可以考慮增加自己對金融投資等領域的知識，或參與多一些活動，協助自己建立愈來愈大的人際網絡，同時培養解難能力及語言能力。



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